Glossary · 理財詞典

理財詞典

用清楚的語言，解釋香港人最常遇到的理財名詞，每個詞一句講清。看得明白，才做得出決定。

退休

退休後每月所需開支，佔退休前收入的百分比；常用參考約 60% 至 80%。

退休後每年提取儲備約 4% 的經驗法則，等於目標儲備約為年開支的 25 倍。

把投資基金與人壽保障掛鈎的保單，回報視乎所選基金表現，並設有相關費用。

確診指定嚴重疾病時一筆過賠付的保險，用以填補治療與收入中斷的缺口。

按實際醫療與住院費用報銷的保險，主要轉移住院與手術開支的風險。

本金連同已產生的回報一起再生回報，時間愈長，滾大的效應愈明顯。

將一連串現金流入與流出折算至淨現值為零的年化回報率，用以比較不同時點現金流的產品。

投入的總成本與累積收益打平的時間點，過了這一點才開始有淨收益。

把資金或時間用於某一選擇時，所放棄的次佳選擇本可帶來的價值。

定期投入固定金額，攤分入市時點，藉此平滑買入價格的波動。

以銀行貸款支付保險保費，用較少自有資金持有大額保單；涉及槓桿，會同時放大潛在回報與利率、流動性風險。

香港僱主與僱員強制供款的退休儲蓄制度，長期一般只覆蓋退休儲備的一部分。

本詞典所有解釋僅供一般教育參考，並不構成任何保險、投資或財務建議，亦不應視為個別產品的推介。涉及槓桿的工具（例如保費融資）另有利率波動及流動性風險，實際應用前應先諮詢持牌顧問。