初級大人的財商進化學院把你的保險計劃書傳給我,
我替你圈出三個位置
哪一行是保證、哪一行只是假設、第幾年退保會有損失——大部分人簽名之前,從沒有人替他們指出這三個位置。我是香港持牌獨立理財顧問,日常工作就是替人核對計劃書。這裡不推銷任何產品,不點名任何機構,也不會出現任何人的名字;圈完之後,決定在你手上。
初級大人會學到的事
六個最切身的主題,由「不知從何開始」說起。
如何開始儲第一桶錢
由記帳與「先儲後花」說起,理解收入、支出與緊急備用金的關係,為日後的部署打好地基。
認識自己的強積金
強積金是大部分初級大人的第一個投資戶口。學會看清自己有哪些帳戶、基金選擇代表什麼,以及為何長遠不容忽視。
保障的基礎:醫療與危疾在保什麼
在買任何保單之前,先弄懂醫療與危疾各自保障什麼、不保什麼,分辨「保障缺口」與「重複投保」。
複利與時間
理解為何「越早開始」常常比「投入越多」更重要,看時間如何把小額供款慢慢累積(數字僅作說明)。
分辨「想要」與「需要」
財商的起點不是投資,而是消費。學會在每一筆支出前停一停,把錢留給真正重要的目標。
槓桿與借貸是什麼
純概念教育:理解借貸與槓桿如何同時放大回報與風險,以及為何它從來不是「免費的午餐」(不構成任何建議)。
這個頻道
由誰在寫
我是香港持牌獨立理財顧問。工作了幾年之後我發現,大部分人簽保險計劃書之前,從來沒有人替他們指出哪一行是保證、哪一行只是假設、第幾年退保會有損失。他們望着的,通常是字體最大、最漂亮的那個數字。
所以我開了這個頻道:把計劃書和理財概念由零開始講清楚,用平靜、中立、不嚇人的方式。這裡不賣產品、不點名任何機構,也不會出現任何人的名字——重要的是你看得明白,然後自己決定。
「初級大人」是網絡上形容剛踏入社會、對錢手足無措的人的說法。我相信這不是缺點,只是一個還未被好好教過的階段。終點是一個能為自己的金錢作出清醒決定的成熟大人。
手上有計劃書,未簽名?
把計劃書的三個位置拍照傳給我:保證現金價值那一欄、非保證或假設那一欄、退保價值表。不需要任何個人資料。我圈出哪個數字要留意,然後由你自己決定。不是銷售會議,也不會向你推銷任何產品。
訊息會直接傳到我,通常一兩個工作天內回覆。