理財洞見
每篇文章從一個真實的問題出發,先給出直接答案,再展開說明背後的數字與取捨。內容屬一般教育性質,協助你在決定之前看得更清楚。
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不知從何看起,可先讀「月入三萬,退休需要儲蓄多少?」——多數理財決定都由這條算式開始(說明性)。
退休規劃 · 專題
月入三萬,退休需要儲蓄多少?
退休是否足夠,並非一個神秘數字,而是一條可以自行推算的算式。本文從每月生活開支倒推目標儲備,說明強積金能覆蓋多少,以及為何愈早開始,每月需要分擔的金額愈少。
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逐個問題,直接回答
保費融資
保費融資與一筆過付款,如何選擇?
關鍵在於你是否願意承擔利率風險。槓桿在放大潛在回報的同時,也會放大最差的情況,涉及利率波動與流動性風險。
即將推出
強積金
轉換工作時,舊強積金如何處理?
一般可整合至同一個自選計劃,便於管理並有助控制收費。保留分散而不理會的帳戶,長遠通常較不划算。
即將推出
危疾 · 醫療
第一份保險,應選危疾還是醫療?
多數人會先以醫療保障住院與手術開支,再按預算加入危疾,補回患病期間的收入缺口。先後次序視乎個人情況。
退休規劃
月入三萬,退休需要儲蓄多少?
按不同退休年齡與生活水平推算,大約落在六百萬至九百萬之間(說明性)。關鍵變數是開始的時間與每月可投入的金額。
即將推出
基金投資
有五十萬閒置資金,應一次投入還是分注?
就長期數據而言,一次投入略佔上風;分注換取的,則是過程中較容易持有的心理穩定。兩者並無絕對答案。
即將推出
儲蓄 · 投連
投資相連保險 (ILAS) 是什麼,適合哪類人?
投連壽險把保障與基金投資結合於一張保單,收費結構較為複雜,並非適合所有人。理解條款後再決定較為穩妥。